Сразу скажу, что получить ипотеку ИП сложно, но всё же возможно. Почему возникают сложности оформления ипотечного кредита на ИП?
Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты не имеет, а это главное условие кредита.
Банку важно подтверждение именно достаточного ежемесячного дохода. Если банк убедить в своей платежеспособности, то ипотека у вас "в кармане".
Итак, какие обстоятельства влияют на положительный ответ при запросе на ипотеку предпринимателя:
- достаточный стабильный доход
- возможность документального подтверждения доходов банку
- положительная кредитная история
- использование общей системы налогообложения (на УСН предпринимателям доверяют меньше)
- обращение в банк, специализирующийся по программам кредитования малого бизнеса
- ИП ведет деятельность не менее шести месяцев, для сезонных видов предпринимательства не менее года
- возраст предпринимателя не выше 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита
- имущество, предоставляемое банку в качестве залога, находится в собственности ИП
Условия предоставления ипотеки предпринимателю более жесткие по сравнению с физическим лицом, получающим зарплату у работодателя - ставки, как правило, выше; срок предоставления меньше, первоначальный взнос больше.
Процедура оформления:
- в банк подается заявка-анкета с пакетом документов
- после одобрения кредита, заключается предварительный договор с продавцом и вносится первоначальный взнос
- подписывается кредитный договор, банк перечисляет денежные средства на счет продавца
- регистрируется право собственности новым владельцем на приобретенную недвижимость
Необходимые документы:
- заявка-анкета
- паспорт предпринимателя (резидента РФ)
- выписка из ЕГРИП
- лицензия на ведение той или иной деятельности предпринимателя (при наличии)
- налоговая декларация за последний год и документы (при применении упрощенки (УСН)
- налоговая декларация за последние два года ( при применении вмененки (ЕНВД)
- налоговая декларация за последний год и документы (при применении общей системы налогообложения (ОСНО)
- документы, подтверждающие наличие в собственности дополнительного имущества и сбережний
Какие банки дают ипотеку предпринимателям?
- Сбербанк предоставляет ипотеку по основной линейке своих кредитных продуктов, а также по программе "Ипотека по двум документам". Процентные ставки как для всех. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу "Бизнес-Недвижимость", предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Срок - до 120 месяцев процентная ставка - 16,2%.
- ВТБ-24 предлагает предпринимателям программу "Победа над формальностями". Для ИП это способ не представлять банку документы, но кредит предполагает высокий первоначальный взнос - 40%, годовая процентная ставка от 14,5%.
Другая программа от ВТБ-24 - "Бизнес-Ипотека", при которой первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.
- Россельхозбанк предлагает предпринимателям только ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости. Преимущества - отсрочка на год, составление индивидуального графика погашений.
Комментарии
Нет комментариев